Благодаря своей доступности и удобству использования, банковская гарантия стала основным средством обеспечения исполнения государственных контрактов. На ее стороне не только практичность, но и надежность как финансового инструмента.
Главная проблема, которая возникает перед победителем аукциона – это слишком строгие требования для получения гарантии. Соответствовать условиям получения для многих предприятий и фирм порой очень трудно. Например, фирма не должна быть слишком молодой – многие банки выставляют ограничение минимум в 9 месяцев. Стоп-факторы отличаются от банка к банку. Как правило, с подобными нюансами лучше всего знакомы компании-брокеры, которые помогают получить гарантию.
Также нередко победитель торгов не укладывается во временные рамки, отведенные законодательством – и просто не успевает получить гарантию. Тогда он вынужден вносить свои средства, изъятые из оборота.
Новичков рынка госзаказа могут подстерегать и другие опасности. Например, ему предложат забалансовую банковскую гарантию.
Когда вы станете интересоваться тем, где взять банковскую гарантию, то рано или поздно встретите сверхвыгодное предложение: гарантия стоимостью от 1%, получение в течение пары часов, и т.д. Это значит, что вам предлагают забалансовую банковскую гарантию.
Как известно, смысл банковской гарантии прост, банк берет на себя определенные финансовые обязательства: готов заплатить сумму, оговоренную контрактом, государственному заказчику, если исполнитель контракта не сможет этого сделать сам. При этом сумма гарантии резервируется и ставится на баланс.
Поскольку это гарантия, то у банка должны быть заложены средства для ее исполнения, если наступит гарантийный случай. Значит, этот вид гарантии обеспечен реальными деньгами, которые фигурируют в бухгалтерской отчетности и их наличие всегда можно проверить. Это балансовая гарантия.
Сущность забалансовой гарантии заключается в том, что она не фиксируется в балансе компании-гаранта. Что это значит на деле? В случае наступления гарантийного срока получить возмещение по этой бумаге никто не сможет.
Чем это грозит поставщику:
· Подобную гарантию не принимает большинство заказчиков;
· Если наступит гарантийный случай, исполнитель попадет в реестр недобросовестных поставщиков;
· Поставщика могут привлечь к ответственности за мошенничество;
По сути, подобные гарантии могут рассматриваться как экономическое преступление. Предлагаем вам три пункта, как определить, что брокер или банк предлагают вам необеспеченную реальными средствами гарантию:
1. Мгновенное оформление. Если вам обещают оформить БГ за пару часов, то это забалансовая БГ.
2. Очень низкая цена. Тарифы не должны отличаться радикально, цены на т.н. забалансовую БГ ниже средних значений на 50% и более.
3. Вам дают возможность получить крупную гарантию на десятки, или даже сотни миллионов рублей при минимуме документов, поскольку банк не рискует реальными средствами.
Специально для того, чтобы понизить число таких гарантий на рынке, введен официальный реестр банковских гарантий. Банк, выдающий гарантии, должен находиться в перечне, установленным МинФином РФ и иметь лицензию ЦБ РФ. После выдачи гарантии для контракта по 44-ФЗ банк обязан разместить информацию о ней в течение суток. Соответствующее сообщение появится в разделе на сайте Единой информационной системы в сфере закупок.
Также хороший критерий - репутация банка или брокера, помогающего получить гарантию. Лучше озаботиться и проверить, сколько компания работает на этом рынке, оценить общую степень надежности.
Для начала найдите перечень банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию в рамках 44 Федерального Закона. Полный список находится на сайте Минфина России.
По состоянию на февраль 2017 года в этом списке находится 294 банка. Этот перечень обновляется ежемесячно.
Однако, даже имея перед собой актуальный список подходящих банков, предпринимателю непонятно, в какой же следует обратиться ему, дабы точно получить банковскую гарантию. Подготовка документов в каждый банк стоит времени, которого у победителя торгов обычно мало. Итак, есть несколько вариантов решения этого вопроса:
Первый — обратиться в свой банк, в котором у вас открыт расчетный счет (при условии, что ваш банк есть в данном перечне);
Второй — узнать, в каких банках получали БГ другие участники закупок. Это не всегда возможно – ведь мы можете просто не знать других участников;
Третий — самостоятельно зайти в реестр банковских гарантий на сайте www.zakupki.gov.ru и проанализировать размещенные в нем гарантии;
Четвертый — самый простой и выгодный: обратиться к брокеру. Он поможет получить самую выгодную гарантию – без залога и обеспечения своими деньгами. Если брокер давно работает на рынке, то он поможет вам получить банковскую гарантию по наиболее выгодным условиям. Это связано с тем, что опытные специалисты досконально знают условия по каждому банку, с которым работают. В этом случае главное, правильно выбрать брокера, с которым придется работать. Как это сделать, читайте об этом в нашем материале.
